Vale a pena pegar empréstimo consignado para investir?

Muitos brasileiros sonham em iniciar um negócio próprio ou investir no mercado financeiro, buscando oportunidades de rendimentos a longo prazo. No entanto, para muitos, o capital inicial necessário pode ser um desafio. 

Dessa maneira, recorrer a empréstimos surge como uma alternativa tentadora. Mas será que vale realmente a pena fazer um empréstimo consignado para investir? 

No artigo de hoje, vamos comentar sobre essa possibilidade e se ela é válida. Boa leitura!

O que você deve considerar?

Fazer um empréstimo para investir no mercado pode parecer não muito vantajoso. Afinal, não seria mais prudente utilizar recursos próprios para um investimento? 

No entanto, essa prática, conhecida como “alavancagem”, tem se tornado cada vez mais comum. Segundo levantamento da Serasa, 39% dos brasileiros que simularam um crédito em fevereiro de 2023 tinham a intenção de usar o dinheiro para investir em CDB, Tesouro Direto, Poupança, entre outros produtos financeiros.

Antes de tomar a decisão de contrair um empréstimo consignado para investir, é essencial analisar cuidadosamente diversos fatores. 

Vamos explorar os principais pontos a serem considerados:

1. Situação financeira atual

O primeiro passo é avaliar minuciosamente a sua situação financeira atual. Se você está enfrentando dívidas, fazer um novo empréstimo para investir pode ser mais arriscado. 

Nesse caso, o ideal seria usar o crédito para quitar as dívidas existentes. Dessa forma, você substituiria suas dívidas com juros mais altos por uma única parcela mensal com juros mais baixos. 

Somente após organizar suas finanças pessoais, você poderá considerar a possibilidade de contrair um novo empréstimo para investir.

2. Comparação de taxas de juros

Compare atentamente as taxas de juros do empréstimo com o potencial de retorno do investimento. Caso a taxa de juros do empréstimo contratado fique superior ao rendimento esperado do investimento, essa estratégia provavelmente não será vantajosa. 

É importante lembrar que, no Brasil, a Taxa Selic, que serve de referência para diferentes investimentos de renda fixa, está atualmente em 13,25% ao ano, o que torna o acesso ao crédito mais caro em 2024.

3. Prazo do empréstimo

O prazo de pagamento do empréstimo também é um fator importante a ser analisado. Quanto maior o prazo, maior será o custo total do empréstimo devido aos juros acumulados ao longo do tempo. 

É essencial que o prazo do empréstimo seja compatível com o horizonte de investimento e a sua capacidade de gerar retorno suficiente para cobrir as parcelas.

Leia mais: Qual é a quantidade de parcelas mínimas no consignado?

4. Análise de risco

Antes de tomar a decisão de fazer um empréstimo para investir, é fundamental avaliar cuidadosamente a estabilidade e a previsibilidade do investimento escolhido. 

Alguns investimentos, como ações, fundos imobiliários e criptomoedas, possuem alto grau de volatilidade e risco, o que pode comprometer a capacidade de honrar os pagamentos do empréstimo.

5. Planejamento financeiro

Ter um planejamento financeiro sólido e realista é muito importante ao considerar a contratação de um empréstimo consignado para investir. 

Faça projeções financeiras, analise diferentes cenários e avalie se os retornos potenciais do investimento serão capazes de cobrir as despesas do empréstimo e ainda gerar lucro.

6. Reserva de emergência

Antes de tomar a decisão de contrair um empréstimo para investir, é essencial que você tenha uma reserva de emergência consolidada. 

Essa reserva servirá como uma proteção financeira caso ocorram imprevistos ou se o investimento não alcançar o retorno esperado, evitando assim uma situação de endividamento excessivo.

Vantagens de fazer um empréstimo para investir

Apesar dos riscos envolvidos, contrair um empréstimo para investir pode trazer algumas vantagens em determinadas situações:

Alavancagem financeira

Ao tomar empréstimos para investimentos, é possível aumentar o capital disponível para aplicação. Com mais dinheiro para investir, você poderá diversificar sua carteira e assim, aumentar seus retornos. 

Essa alavancagem financeira pode ser especialmente útil para investidores experientes com sólido conhecimento do mercado.

Aproveitar oportunidades

Em determinados momentos, podem surgir oportunidades de investimento promissoras que exigem um capital adicional. 

Um empréstimo pode ser uma forma de aproveitar essas oportunidades, permitindo que os investidores se beneficiem de momentos de alta rentabilidade potencial.

Benefícios fiscais

Em alguns casos, os juros pagos sobre o empréstimo podem ser dedutíveis do imposto de renda, reduzindo a carga tributária do investidor. Recomendamos que você se oriente com um profissional de contabilidade para compreender todas as implicações fiscais. o.

Diversificação da carteira

Ao utilizar um empréstimo para investir, é possível diversificar a carteira de investimentos de forma mais ampla. Essa diversificação reduz os riscos associados a um único investimento e ajudar a proteger o patrimônio em caso de perdas em determinada área. 

Contudo, é essencial realizar uma análise criteriosa e garantir que os investimentos estejam alinhados com as suas metas e perfil de risco.

Quais as desvantagens?

Embora a alavancagem possa oferecer oportunidades, considere as desvantagens e os riscos associados a essa estratégia:

Risco aumentado

Tomar empréstimos para investir envolve a assunção de riscos adicionais. Se os investimentos não forem bem-sucedidos, além de perder o capital investido, o investidor ainda será responsável pelo pagamento do empréstimo. 

A volatilidade do mercado e a possibilidade de perdas imprevistas podem comprometer a capacidade de reembolsar o empréstimo.

Custo financeiro

Os empréstimos envolvem o pagamento de juros e outras taxas. 

Esses custos financeiros podem reduzir os retornos esperados dos investimentos ou até mesmo levar a prejuízos, caso os rendimentos dos investimentos sejam inferiores aos juros do empréstimo.

Condições do mercado

Fazer um empréstimo para investir pode ser particularmente arriscado em momentos de volatilidade ou incerteza econômica. 

Em períodos de recessão ou instabilidade financeira, os investimentos podem sofrer quedas significativas, dificultando o pagamento do empréstimo. Avalie as condições do mercado e considerar os riscos associados antes de optar por fazer um empréstimo.

Gostou do conteúdo? Leia também o nosso Guia de Investimentos para Iniciantes!