O empréstimo consignado é uma boa opção para quem precisa de crédito. Entre as suas vantagens, a principal é a taxa de juros mais baixa em relação às outras modalidades.

Neste artigo, vamos abordar tudo o que você precisa saber sobre as taxas de juros do empréstimo consignado. Boa leitura!

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente da sua aposentadoria. Sendo assim, o risco de não pagamento para o banco é menor. Por isso, os juros são relativamente mais baixos.

Além disso, o empréstimo consignado não exige justificativa para o uso do dinheiro, o que oferece flexibilidade ao tomador de crédito. 

Entenda as diferenças entre cartão e empréstimo consignado!

Como funcionam as taxas de juros?

As taxas de juros do empréstimo consignado variam de acordo com a instituição financeira escolhida. 

Por lei, a taxa máxima do empréstimo consignado só pode chegar a 1,66% ao mês. O valor foi definido pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) em maio de 2024 e está em vigor desde então.

Na prática, os bancos podem oferecer taxas menores ou maiores aos seus clientes. Isso irá variar conforme o perfil financeiro do solicitante. 

Podem ser cobrados duas taxas diferentes no empréstimo consignado:

• Taxa mensal de juros: permite que você saiba o valor mensal a ser pago antes da contratação do empréstimo.
• Taxa de seguro: é opcional e só é cobrada quando o contratante optar. 

Além disso, existem impostos que também são cobrados, como em qualquer operação de crédito. Então, fique de olho no CET do empréstimo, que é o valor total a ser pago, incluindo taxas e encargos.

Leia mais: Quais são as novas regras do consignado?

Como calcular as taxas de juros do consignado?

É possível calcular as taxas de juros do empréstimo consignado seguindo alguns passos simples: 

1. Veja o valor do empréstimo que você solicitou e o prazo de pagamento.
2. Agora, some o valor total das parcelas ao longo do prazo de pagamento e subtraia o valor do empréstimo original. 
3. Em seguida, divida o resultado obtido pelo valor do empréstimo original e multiplique por 100 para obter a taxa de juros do empréstimo.

Você também pode solicitar essa informação detalhada com a instituição financeira antes de realizar a contratação. 

Fuja das taxas abusivas

Infelizmente, algumas instituições financeiras podem aplicar taxas de juros abusivas no empréstimo consignado. Isso pode levar a um endividamento excessivo e até mesmo à inadimplência. 

Por isso, é fundamental estar atento e tomar medidas para evitar cair nessa armadilha financeira. Se acha que paga juros altos, uma alternativa é fazer a portabilidade do seu empréstimo consignado. 

A portabilidade é um direito garantido por lei e pode ser uma solução para reduzir o custo do seu empréstimo. Entre em contato com o Banco Mercantil para renegociar seu contrato!

Juros na portabilidade de empréstimo 

A portabilidade de empréstimo consignado é a oportunidade de transferir seu contrato de empréstimo de uma instituição que cobra juros altos para outra que ofereça taxas mais baixas e melhores condições de pagamento. Dessa forma, ela se torna uma opção para reduzir o custo das parcelas.

Para solicitar a portabilidade e reduzir os juros do empréstimo, você deve escolher a nova instituição financeira e concordar com a proposta oferecida. A nova empresa vai avaliar e pagar o saldo devedor do contrato antigo. Depois disso, você terá um novo contrato e passará a dever à nova instituição.

Aqui no Banco Mercantil, tudo é feito pelo WhatsApp. Nosso processo é seguro e 100% online. Entre em contato para saber mais!.

Vem ver o resumo:

As taxas de juros do empréstimo consignado são uma peça fundamental para entender o custo dessa modalidade de crédito. Ou seja, ao conhecer as taxas praticadas e calcular os juros, você estará mais preparado para tomar decisões financeiras conscientes e evitar taxas abusivas.

Lembre-se de que a portabilidade do empréstimo consignado é uma opção para reduzir o custo do seu contrato. Se você identificar que está pagando juros abusivos, não hesite em buscar alternativas mais vantajosas.

Aqui no Banco Mercantil, estamos comprometidos em oferecer as melhores soluções financeiras para você. Por isso, você pode contar conosco para encontrar as melhores taxas de juros e condições de pagamento. 

Agora que você entende como funcionam os juros do empréstimo consignado, aproveite para compartilhar esse texto com amigos/as e família. Siga o Banco Mercantil no Facebook, Instagram, YouTube e LinkedIn!