O que é pirâmide financeira? Saiba se a prática é crime no Brasil

As pirâmides financeiras são esquemas ilegais de investimento que prometem retornos financeiros rápidos e elevados. 

Os participantes são incentivados a recrutar novas pessoas para investir dinheiro, no entanto, esse modelo não é sustentável porque os lucros dos primeiros investidores são pagos com o dinheiro dos novos participantes. Quando não há mais novos investidores, o esquema desmorona, deixando muitas pessoas com prejuízos.

Neste artigo, vamos explicar como identificar esse tipo de golpe e se proteger. Continue lendo para entender e evitar armadilhas que podem acabar com a sua vida financeira.

Como funciona uma pirâmide financeira?

Funciona assim: o organizador da pirâmide promete ganhos extraordinários em pouco tempo, mas, para isso, pede que o participante faça um investimento inicial e, depois, recrute mais pessoas para fazer o mesmo. 

A cada novo recrutado, parte do dinheiro vai para quem está no topo da pirâmide. Isso gera a ilusão de que todos estão ganhando, mas, na realidade, apenas os primeiros participantes conseguem lucrar.

É importante destacar que as pirâmides financeiras são proibidas por lei no Brasil, conforme o Código de Defesa do Consumidor e a Lei 1.521/51, que combate crimes contra a economia popular.

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Diferença entre pirâmide financeira e marketing multinível

Em um esquema de pirâmide, o lucro depende exclusivamente do recrutamento de novas pessoas. Já no marketing multinível, o participante vende produtos ou serviços legítimos e recebe uma comissão pelas vendas realizadas, não pelo recrutamento. 

Em outras palavras, no marketing multinível verdadeiro, o foco está na venda de produtos reais, enquanto na pirâmide o foco é só em recrutar pessoas para entrar no esquema.

Como identificar uma pirâmide financeira?

Para evitar cair em golpes, é importante saber identificar as características de uma pirâmide financeira. Veja alguns sinais de alerta:

Promessas de ganhos rápidos e altos

Esquemas que prometem ganhos exorbitantes em pouco tempo são um grande sinal de alerta. O mercado financeiro não garante lucros tão altos de forma rápida, sem riscos.

Obriga o recrutamento de novos participantes

Em pirâmides financeiras, os participantes são incentivados a recrutar outras pessoas. Se o sucesso depende principalmente de trazer novos membros, fique atento.

Falta de transparência

Muitos desses esquemas não deixam claro como os lucros são gerados. Se a empresa não consegue explicar de forma transparente como ela gera dinheiro, desconfie.

Produtos ou serviços sem valor real

Em algumas pirâmides, os produtos são apenas uma fachada para disfarçar o esquema. Esses produtos geralmente têm pouco valor ou são vendidos por um preço muito superior ao que valem.

Veja 5 exemplos de esquemas de pirâmide

Existem vários exemplos conhecidos de pirâmides financeiras, como: 

1. Fazendas Reunidas Boi Gordo

Um esquema famoso nos anos 1980 e 1990, que lesou mais de 30 mil pessoas em quase R$ 4 bilhões. As vítimas acreditavam estar investindo na criação de gado, mas na realidade era uma pirâmide.

2. Avestruz Master

Essa pirâmide prometia lucros com a criação de avestruzes. Apesar de declarar mais de 600 mil aves, a empresa tinha apenas 38 mil. Em 2005, a pirâmide ruiu, os sócios fugiram para o Paraguai e milhares de brasileiros ficaram no prejuízo.

3. TelexFREE

Oferecia ligações telefônicas pela internet com lucros exorbitantes. O esquema cresceu tanto que a empresa chegou a patrocinar o Botafogo em 2014. Mas, no mesmo ano, a justiça decretou a falência da TelexFREE, que deixou um rombo bilionário.

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4. Atlas Quantum

Prometia lucros com arbitragem de Bitcoin através de um robô. A CVM (Comissão de Valores Mobiliários) multou a empresa e seu fundador em R$ 55,8 milhões por operar uma pirâmide financeira.

5. Unick Forex

É importante lembrar que as pirâmides financeiras são esquemas insustentáveis e ilegais. Desconfie de promessas de ganhos fáceis e rápidos, e sempre pesquise a fundo antes de investir seu dinheiro.

Supostamente, a empresa fazia trading no mercado Forex, mas, na verdade, era uma pirâmide disfarçada. Prometia rendimentos de até 3% ao dia. A Unick Forex lesou milhares de pessoas e seus líderes foram presos.

Como se proteger?

Proteger-se contra esquemas de pirâmide requer atenção e informação. Veja algumas dicas importantes:

• Desconfie de promessas de ganhos altos e rápidos: se a proposta parecer boa demais para ser verdade, provavelmente é uma fraude
• Verifique a empresa e os produtos: antes de investir, pesquise sobre a empresa. Consulte o CNPJ e verifique se há reclamações em órgãos de defesa do consumidor, como o Procon.
• Peça detalhes sobre o modelo de negócio: se a empresa não consegue explicar claramente como gera lucro, é um sinal de alerta. Negócios legítimos são transparentes.
• Não invista apenas baseado na opinião de amigos ou parentes: mesmo que uma pessoa de confiança recomende, faça sua própria pesquisa. Lembre-se: a pessoa pode estar envolvida no esquema sem saber.

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O que fazer se você cair em uma pirâmide financeira?

Se você suspeitar que entrou em uma pirâmide financeira, a primeira coisa a fazer é parar de investir mais dinheiro. 

Também é importante denunciar para as autoridades competentes, como a Polícia Federal ou o Ministério Público. Você também pode denunciar para a CVM (Comissão de Valores Mobiliários) ou para o Procon.

É possível recuperar o dinheiro?

Recuperar dinheiro investido em pirâmides financeiras é muito difícil, mas não impossível. As chances de sucesso dependem de diversos fatores, como o tempo que passou desde o investimento e se a pirâmide ainda está em funcionamento. 

Para tentar recuperar o dinheiro, você deve reunir todas as provas possíveis, como comprovantes de transferência e contratos, e denunciar o esquema à polícia e à CVM. Contatar um advogado especialista em direito do consumidor ou criminal também é recomendado. 

É importante lembrar que o dinheiro investido em pirâmides geralmente é usado para pagar participantes antigos ou desviado pelos organizadores, tornando o rastreamento difícil. A melhor forma de evitar perder dinheiro é se manter informado e desconfiar de ofertas que prometem enriquecimento rápido e fácil.

As pirâmides financeiras são um perigo real e podem causar grandes prejuízos. Por isso, é importante ficar atento às promessas fáceis e aprender a identificar esses golpes. Se você for convidado para participar de um esquema que parece bom demais para ser verdade, investigue bem antes de tomar qualquer decisão.Para mais informações e dicas sobre segurança financeira, continue acompanhando o Blog do Banco Mercantil e fique por dentro de como proteger seu dinheiro de fraudes.