Qual é a melhor opção: pagar o INSS ou investir seu dinheiro?

Tomar a decisão entre pagar o INSS ou investir o seu dinheiro faz toda a diferença no futuro da sua aposentadoria. Para te ajudar a escolher a melhor opção, comparamos as vantagens e desvantagens de cada uma.

Continue a leitura para saber qual é a opção mais vantajosa e comece a planejar a sua aposentadoria!

Quais são as vantagens de pagar o INSS?

O INSS é um sistema de contribuição obrigatória para trabalhadores formais e opcional para autônomos e empresários. Ele garante o direito à aposentadoria, pensão por morte, auxílio-doença e outros benefícios. 

Ao pagar o INSS, você contribui para o sistema de seguridade social e, no futuro, poderá receber uma aposentadoria mensal. Esse valor é garantido conforme as leis atuais, o que dá uma certa estabilidade financeira.

Outra vantagem é a proteção extra para a família. Em caso de falecimento, o INSS pode pagar uma pensão para os dependentes. 

E as desvantagens?

• Valor limitado: o valor da aposentadoria pelo INSS pode ser limitado, especialmente para quem contribui com o mínimo.
• Mudanças nas regras: a legislação do INSS pode mudar. Isso afeta o tempo de contribuição e os valores pagos. Um exemplo disso foi a Reforma da Previdência Social em 2019. 

Vantagens de investir para se aposentar

Investir é aplicar o seu dinheiro em produtos financeiros, como poupança, títulos públicos, fundos de investimento, ações, entre outros. O recomendado é usar a previdência privada para fazer os aportes mensalmente.   

Ao fazer isso, você espera que o dinheiro cresça ao longo do tempo, gerando rendimentos que poderão ser usados no futuro.

Algumas vantagens de investir seu dinheiro com foco na aposentadoria são:

• Rendimento maior: investimentos podem gerar um retorno financeiro maior do que o valor pago pelo INSS.
• Flexibilidade: você escolhe quanto e onde investir, de acordo com seu perfil e objetivos.
• Acessibilidade: existem investimentos para todos os tipos de bolsos, desde a poupança até ações na Bolsa de Valores.

Quais são as desvantagens?

• Risco: investimentos podem trazer lucros maiores, mas também têm riscos de perda.
• Disciplina: para garantir uma boa aposentadoria apenas investindo, é preciso ter disciplina e planejamento financeiro.
• Ausência de benefícios adicionais: diferente do INSS, investir não dá acesso a benefícios como auxílio-doença ou pensão por morte.

Leia mais: qual é a melhor idade para investir na previdência privada?

O que vale mais a pena: pagar INSS ou investir na previdência privada?

Comparamos alguns casos para você entender se é melhor pagar o INSS ou investir seu dinheiro. Você pode investir em previdência privada ou em outros tipos de investimentos. Confira: 

Quando escolher pagar o INSS?

• Se você prefere segurança e estabilidade: o INSS oferece uma renda mensal garantida para sua aposentadoria.
  
• Se você precisa de benefícios extras: além da aposentadoria, o INSS oferece auxílio-doença e pensão por morte. Isso pode ajudar em situações inesperadas.

Quando optar por investir o dinheiro para a aposentadoria?

• Se você quer rendimentos maiores: investir pode trazer retornos maiores, o que pode aumentar sua renda na aposentadoria. Mas muitas vezes para isso você precisará de mais dinheiro para investir e garantir essa renda.
  
• Se você gosta de controlar seu dinheiro: ao investir, você decide onde e como usar seu dinheiro. Assim, pode ajustar suas estratégias conforme seus objetivos e seu perfil de risco.

Vale a pena pagar INSS depois dos 50 anos?

Sim, vale! Contribuir para o INSS não é só para garantir a aposentadoria. Existem outros benefícios importantes, como auxílio-doença, aposentadoria por invalidez e auxílio-acidente, que podem ser essenciais em situações inesperadas.

Além disso, quem começa a contribuir aos 50 anos pode se aposentar aos 65. Assim, receberá pelo menos um salário mínimo, dependendo de como escolheu contribuir. Em dois anos, você recupera o investimento.

E para estudantes?

Para estudantes, a decisão de investir ou pagar INSS também depende de diversos fatores:

• Objetivos financeiros: se você quer criar uma reserva para o futuro ou investir em um projeto, investir pode ser uma boa escolha.
• Plano de carreira: se você quer seguir uma carreira que exija contribuição para o INSS, comece a contribuir mais cedo. Isso pode ser vantajoso.
• Condição financeira: a disponibilidade de recursos para investir também é um fator importante.

Coloque na ponta do lápis a renda que deseja ter no futuro e quanto precisaria contribuir para o INSS para atingir essa renda. Também analise quanto você precisaria investir para ter retorno do salário da aposentadoria.

4 dicas práticas para tomar a melhor decisão

1. Analise sua renda 

Se sua renda é mais limitada e você deseja segurança, o INSS pode ser a melhor opção. Caso tenha uma folga financeira, vale a pena investir uma parte do seu dinheiro.

2. Diversifique

Uma boa estratégia pode ser pagar o INSS e investir ao mesmo tempo. Assim, você garante segurança e potencial de ganho.

Leia também: como a inflação afeta a sua aposentadoria?

3. Considere o tempo

O tempo de contribuição é um fator muito importante para quem quer se aposentar. E o tempo que seu dinheiro ficará investido, significa uma renda maior ou menor. 

4. Consulte um especialista

Procure um contador ou consultor financeiro para entender como o INSS e os investimentos podem se encaixar no seu planejamento de vida.

A escolha entre pagar INSS ou investir depende do seu perfil, idade, renda e objetivos de vida. 

Se você prefere segurança e quer garantir benefícios adicionais, o INSS é uma boa opção. É importante considerar que se você tem um emprego CLT, a contribuição ao INSS é obrigatória. 

Por outro lado, se deseja potencial de rendimentos maiores e tem disciplina para investir a longo prazo, investir pode ser mais vantajoso. 

Perguntas frequentes

Vale a pena pagar o INSS e investir ao mesmo tempo? 

Sim, é uma estratégia inteligente para garantir segurança e potencial de ganhos. Assim, você pode ter a estabilidade do INSS e aumentar seu patrimônio com investimentos.

Qual é o investimento mais seguro para aposentadoria? 

Os investimentos considerados mais seguros são títulos públicos e CDBs de grandes bancos. Eles costumam oferecer rendimentos melhores do que a poupança, mas ainda com baixo risco.

Como saber quanto devo pagar de INSS? 

O valor da contribuição ao INSS depende da sua renda e da categoria de trabalhador em que você se encaixa.