Pagar INSS ou investir? Qual é a melhor opção para você?

Tomar a decisão entre pagar o INSS e investir o seu dinheiro pode fazer toda a diferença no futuro da sua aposentadoria. 

Para te ajudar a escolher a melhor opção, vamos comparar as vantagens e desvantagens de cada uma. Continue a leitura para saber qual é a mais vantajosa para você! 

Quais são as vantagens de pagar o INSS?

O INSS é um sistema de contribuição obrigatória para trabalhadores formais e opcional para autônomos e empresários. Ele garante o direito à aposentadoria, pensão por morte, auxílio-doença e outros benefícios. 

Ao pagar o INSS, você contribui para o sistema de seguridade social e, no futuro, poderá receber uma aposentadoria mensal. Esse valor é garantido de acordo com as leis atuais, o que dá uma certa estabilidade financeira.

Outra vantagem é a proteção extra para a família. Em caso de falecimento, o INSS pode pagar uma pensão para os dependentes. 

E as desvantagens?

• Valor limitado: o valor da aposentadoria pelo INSS pode ser limitado, especialmente para quem contribui com o mínimo.
• Mudanças nas regras: a legislação do INSS pode mudar, o que afeta o tempo de contribuição e os valores pagos, como aconteceu em 2019 com a Reforma da Previdência Social. 

Vantagens de investir para se aposentar

Investir é aplicar o seu dinheiro em produtos financeiros, como poupança, títulos públicos, fundos de investimento, ações, entre outros. Uma das opções é usar a previdência privada para realizar os aportes.   

Ao fazer isso, você espera que o dinheiro cresça ao longo do tempo, gerando rendimentos que poderão ser usados no futuro.

Algumas vantagens de investir seu dinheiro com foco na aposentadoria são:

• Rendimento maior: investimentos podem gerar um retorno financeiro maior do que o valor pago pelo INSS.
• Flexibilidade: você escolhe quanto e onde investir, de acordo com seu perfil e objetivos.
• Acessibilidade: existem investimentos para todos os tipos de bolsos, desde a poupança até ações na Bolsa de Valores.

Quais são as desvantagens?

• Risco: investimentos podem trazer lucros maiores, mas também têm riscos de perda.
• Disciplina: para garantir uma boa aposentadoria apenas investindo, é preciso ter disciplina e planejamento financeiro.
• Ausência de benefícios adicionais: diferente do INSS, investir não dá acesso a benefícios como auxílio-doença ou pensão por morte.

O que vale mais a pena: pagar INSS ou investir na previdência privada?

Comparamos alguns casos para você entender melhor se vale mais a pena pagar INSS ou investir o seu dinheiro, seja na previdência privada ou outros investimentos. Confira: 

Quando escolher pagar o INSS?

• Se você prefere segurança e estabilidade: o INSS oferece uma renda mensal garantida para sua aposentadoria.
• Se precisa de benefícios adicionais: além da aposentadoria, o INSS dá acesso a auxílio-doença e pensão por morte, o que pode ajudar em imprevistos.

Quando optar por investir o dinheiro para a aposentadoria?

• Se você quer rendimentos maiores: investir pode trazer retornos maiores, o que pode aumentar sua renda na aposentadoria. Mas muitas vezes para isso você precisará de mais dinheiro para investir e garantir essa renda.
• Se gosta de ter controle sobre seu dinheiro: ao investir, você escolhe onde e como aplicar seu dinheiro, e pode adaptar suas estratégias de acordo com seus objetivos e perfil de risco.

Vale a pena pagar INSS depois dos 50 anos?

Sim, vale! Contribuir para o INSS não é só para garantir a aposentadoria. Existem outros benefícios importantes, como auxílio-doença, aposentadoria por invalidez e auxílio-acidente, que podem ser essenciais em situações inesperadas.

Imagine que pós 12 meses de contribuição (carência mínima), você fique incapacitado. O valor investido é recuperado logo no primeiro mês em que receber o benefício. Além disso, quem começa a contribuir aos 50 anos pode garantir a aposentadoria por idade aos 65, recebendo pelo menos um salário mínimo, dependendo da forma de contribuição. Em dois anos, é possível recuperar o investimento.

Outro ponto a considerar é a pensão por morte para dependentes, ou o suporte financeiro em caso de acidente. 

E para estudantes?

Para estudantes, a decisão de investir ou pagar INSS também depende de diversos fatores:

• Objetivos financeiros: se o objetivo é formar uma reserva para o futuro ou investir em algum projeto específico, investir pode ser uma boa opção.
• Plano de carreira: se a intenção é seguir uma carreira que exija contribuição para o INSS, começar a contribuir mais cedo pode ser vantajoso.
• Condição financeira: a disponibilidade de recursos para investir também é um fator importante.

Não existe uma resposta única para essa pergunta. Coloque na ponta do lápis a renda que deseja ter no futuro e quanto precisaria contribuir para o INSS para atingir essa renda. Também analise quanto você precisaria ter investido para ter retorno do salário que deseja receber na sua aposentadoria. Mas lembre-se de considerar as variáveis como uma possível perda de emprego ou outros imprevistos. 

O ideal é que você  avalie sua situação financeira, seus objetivos para tomar a melhor decisão.

Leia mais: qual é a melhor idade para investir na previdência privada?

4 dicas práticas para tomar a melhor decisão

1. Analise sua renda 

Se sua renda é mais limitada e você deseja segurança, o INSS pode ser a melhor opção. Caso tenha uma folga financeira, vale a pena investir uma parte do seu dinheiro.

Saiba mais: qual o teto máximo do INSS?

2. Diversifique

Uma boa estratégia pode ser pagar o INSS e investir uma parte dos seus rendimentos. Assim, você garante segurança e potencial de ganho.

3. Considere o tempo

O tempo de contribuição é um fator muito importante para quem quer se aposentar. E o tempo que seu dinheiro ficará investido, significa uma renda maior ou menor. 

4. Consulte um especialista

Procure um contador ou consultor financeiro para entender como o INSS e os investimentos podem se encaixar no seu planejamento de vida.

A escolha entre pagar INSS ou investir depende do seu perfil, idade, renda e objetivos de vida. 

Se você prefere segurança e quer garantir benefícios adicionais, o INSS é uma boa opção. É importante considerar que se você tem um emprego CLT, a contribuição ao INSS é obrigatória. 

Por outro lado, se deseja potencial de rendimentos maiores e tem disciplina para investir a longo prazo, investir pode ser mais vantajoso. 

Avalie os prós e contras e, se possível, diversifique suas opções para aproveitar o melhor das duas alternativas. 

Quer saber mais sobre planejamento financeiro para aposentadoria? Confira nossos outros artigos sobre o tema:

• Previdência Social e Previdência Privada Complementar: entenda as diferenças!
• Como criar um bom planejamento para a aposentadoria?

Perguntas frequentes

Vale a pena pagar o INSS e investir ao mesmo tempo? 

Sim, é uma estratégia inteligente para garantir segurança e potencial de ganhos. Assim, você pode ter a estabilidade do INSS e aumentar seu patrimônio com investimentos.

Qual é o investimento mais seguro para aposentadoria? 

Os investimentos considerados mais seguros são títulos públicos e CDBs de grandes bancos. Eles costumam oferecer rendimentos melhores do que a poupança, mas ainda com baixo risco.

Como saber quanto devo pagar de INSS? 

O valor da contribuição ao INSS depende da sua renda e da categoria de trabalhador em que você se encaixa.