Empréstimo por cartão de crédito: saiba como funciona e se vale a pena

O empréstimo por cartão de crédito é uma possibilidade que muitos consideram quando precisam de dinheiro rápido.

Entenda mais sobre o assunto no conteúdo de hoje. Boa leitura!

O que é o empréstimo por cartão de crédito?

O empréstimo por cartão de crédito permite ao usuário acessar uma quantia em dinheiro utilizando o limite disponível em seu cartão.

Quando você solicita um empréstimo dessa forma, basicamente está retirando uma parte do crédito rotativo que já possui, e esse valor será descontado em parcelas na fatura do cartão. Essa solução pode ser bastante prática e rápida, ideal para quem precisa de dinheiro urgente e não tem tempo para enfrentar a burocracia dos bancos tradicionais.

Quais as vantagens desse tipo de empréstimo?

Quando se trata de empréstimo por cartão de crédito, uma das principais vantagens é a rapidez na obtenção do dinheiro. Ao solicitar um empréstimo dessa natureza, o valor pode ser liberado quase que instantaneamente, permitindo que você resolva a situação sem atrasos.

Outro ponto positivo é a flexibilidade nas condições de pagamento. Você pode optar por parcelar o valor do empréstimo diretamente na fatura do seu cartão, o que pode ajudar a equilibrar suas finanças pessoais. Isso é especialmente útil se você já está utilizando seu cartão de crédito e precisa de uma solução financeira sem complicar ainda mais seu orçamento mensal.

Além disso, com as taxas de juros muitas vezes mais baixas do que as do crédito rotativo, essa modalidade pode ser uma alternativa viável para quem busca evitar dívidas maiores.

E as desvantagens?

Uma das maiores desvantagens é a possibilidade de juros altos.

Além disso, a facilidade de contratar esse empréstimo pode fazer com que muitos não tenham planejamento financeiro. A tentação de usar o limite disponível pode resultar em um descontrole nas finanças pessoais.

Leia também: 11 dicas para seu planejamento financeiro em 2025.

Como solicitar?

Primeiro, você deve verificar se o seu cartão de crédito tem a funcionalidade de crédito rotativo ou empréstimo fácil.

Para isso, entre em contato com a instituição financeira que emitiu seu cartão ou acesse o aplicativo do banco.

Vale a pena? Compare com outras opções de empréstimo

Quando pensamos em um empréstimo por cartão de crédito, muitos se perguntam se essa é a melhor opção em comparação a outras alternativas, como o empréstimo pessoal ou o empréstimo consignado.

O primeiro ponto a considerar são as taxas de juros. Enquanto o crédito rotativo do cartão pode ser extremamente alto, o empréstimo pessoal geralmente apresenta condições mais favoráveis. Por exemplo, com um empréstimo pessoal, você pode ter uma taxa fixa, facilitando o planejamento financeiro e evitando surpresas no fim do mês.

Leia também: empréstimo pessoal ou consignado, qual o melhor para você?

Dúvidas frequentes

Posso usar meu cartão de crédito para pegar dinheiro?

Sim, é possível usar o cartão para pegar dinheiro, uma prática conhecida como saque de crédito. Você pode conferir se seu cartão de crédito tem essa modalidade ao consultar a operadora.

É importante ficar atento às taxas de juros que podem ser bastante altas, além de uma possível cobrança de taxa de saque. Assim, é fundamental avaliar se essa é realmente a melhor solução para suas necessidades financeiras no momento.

Como pegar empréstimo usando o limite do cartão de crédito?

Para pegar empréstimo usando o limite do cartão de crédito você deve consultar com a operadora do seu cartão se essa opção está disponível.

Qual cartão de crédito libera empréstimo?

Alguns cartões de crédito oferecem a possibilidade de liberar empréstimos, sendo uma solução financeira prática para quem precisa de dinheiro rápido. A funcionalidade mais comum é o crédito rotativo, que permite ao usuário utilizar um limite pré-aprovado sem complicações.

Quais são as taxas cobradas nesse empréstimo?

As taxas variam bastante e podem incluir desde a taxa de juros, que costuma ser alta, até tarifas administrativas. Cada operadora de cartão tem as próprias taxas, então é necessário conferir antes de contratar.

Como é feito o pagamento do empréstimo no cartão de crédito?

Quando você opta por um empréstimo por cartão de crédito, o pagamento ocorre geralmente de forma semelhante ao já acostumado com suas compras.

O valor do empréstimo é acrescido à sua fatura mensal do cartão. Por exemplo, se você solicitar um empréstimo de R$ 1.000, e a taxa de juros for de 5% ao mês, você verá esse valor adicional na sua fatura, somando R$ 1.050 a ser pago.

Fique atento às datas de vencimento para evitar surpresas desagradáveis.

Além disso, é comum que muitos optem pelo parcelamento de fatura, onde o valor do empréstimo é dividido em parcelas menores ao longo de alguns meses. Isso pode facilitar o pagamento, mas é preciso estar ciente de que, dependendo da instituição financeira, os juros podem ser altos, especialmente se você não pagar o valor total da fatura.