Quanto tempo demora para o INSS aprovar um empréstimo consignado?

Solicitar um empréstimo consignado pode ser uma excelente opção para quem busca condições de pagamento acessíveis e taxas de juros reduzidas. 

No entanto, muitas pessoas têm dúvidas sobre o tempo de aprovação pelo INSS e os fatores que podem influenciar esse prazo. Geralmente, quem solicita um empréstimo está com pressa para receber o valor, e alguns fatores podem fazer com que essa liberação demore mais que o esperado. 

Neste artigo, vamos esclarecer todos esses pontos para ajudar você a entender melhor o processo.

O que é um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS ou da folha de pagamento do solicitante. Isso garante menor risco para as instituições financeiras, resultando em taxas de juros mais atrativas.

No caso de aposentados e pensionistas do INSS, o crédito consignado segue regras específicas, como o limite da margem consignável e a necessidade de averbação do contrato antes da liberação do valor.

Quais são as etapas do processo de aprovação?

O tempo para aprovação do empréstimo consignado depende do cumprimento de algumas etapas essenciais:

1. Simulação e solicitação do empréstimo

O primeiro passo é realizar uma simulação para verificar as condições do empréstimo, como taxa de juros, valor das parcelas e prazo de pagamento. Após a escolha da melhor opção, o solicitante formaliza o pedido junto à instituição financeira.

2. Análise de crédito e documentação

A instituição financeira avalia o perfil do solicitante, verificando se ele possui margem consignável disponível. Além disso, é necessário apresentar documentos como CPF, RG e comprovante de rendimentos.

3. Averbação do contrato

A averbação é a fase em que o INSS verifica e autoriza o desconto das parcelas no benefício do solicitante. Essa etapa é fundamental para garantir a segurança do processo e pode levar alguns dias.

4. Liberação do valor

Com a averbação concluída, o banco realiza a liberação do empréstimo diretamente na conta do beneficiário. Esse processo pode variar conforme a instituição financeira.

Quanto tempo leva para o INSS aprovar um empréstimo?

Não há um prazo oficial divulgado pelo INSS para a aprovação completa do empréstimo consignado. Mas, o prazo médio para a aprovação pode variar entre 3 e 5 dias úteis, podendo chegar a até 10 dias em alguns casos. 

Esse tempo depende da eficiência da instituição financeira e do próprio INSS na averbação do contrato.

Fatores que podem atrasar a aprovação

Alguns fatores podem impactar o tempo de liberação do empréstimo, como:

1. Documentação incompleta

Caso falte algum documento ou as informações fornecidas sejam diferentes das que constam no seu cadastro no INSS, o processo pode ser interrompido até que a situação seja regularizada.

2. Períodos de alta demanda

Em momentos de grande procura, como início de ano e períodos de reajuste de benefícios, o tempo de aprovação pode ser maior devido ao alto volume de solicitações.

3. Problemas técnicos no sistema do INSS

Falhas no sistema do INSS podem gerar atrasos na averbação, prolongando o tempo de espera para a liberação do crédito.

4. Maciça do INSS

A “maciça” do INSS se refere ao grande volume de solicitações e operações que o instituto processa diariamente. Essa grande quantidade de trabalho pode influenciar no tempo de aprovação do seu empréstimo consignado da seguinte forma:

A maciça afeta principalmente a etapa de averbação do contrato pelo INSS, que acontece depois que o banco ou financeira já aprovou o seu crédito.

Veja o calendário da maciça do INSS: completo e atualizado para 2025

Dúvidas frequentes sobre aprovação de empréstimos consignados

1. Posso solicitar um novo empréstimo mesmo tendo um consignado ativo?

Sim, desde que haja margem consignável disponível.

2. O que fazer se meu empréstimo for negado?

O banco pode negar o seu empréstimo consignado. Para entender qual pode ser o motivo da recusa, verifique se seus dados estão corretos, se possui margem consignável suficiente e se não há pendências no INSS.

3. Posso cancelar um empréstimo consignado após a liberação?

Sim, mas o prazo para desistência é de até 7 dias, conforme o Código de Defesa do Consumidor.

Dicas para acelerar a aprovação do seu empréstimo

• Certifique-se de que todos os documentos estão corretos e atualizados.
• Escolha uma instituição financeira de confiança e com boa reputação.
• Evite solicitar o empréstimo em períodos de alta demanda ou durante a maciça do INSS
• Acompanhe o status da sua solicitação junto ao banco e ao INSS.

O tempo para aprovação de um empréstimo consignado pelo INSS pode variar, mas, em geral, o processo leva de 3 a 5 dias úteis. 

Para garantir uma aprovação mais rápida, é essencial enviar toda a documentação corretamente e estar atento a fatores que possam atrasar a liberação do crédito. Dessa forma, você garante um processo mais ágil e sem complicações!Tem mais dúvidas sobre empréstimo consignado? Temos uma seção no blog dedicada a esse assunto. Clique aqui para ver todos os conteúdos!