Você paga INSS por conta própria? Cuidado com o código na guia que pode diminuir sua aposentadoria

Você é do tipo que faz questão de pagar o INSS todo mês, por conta própria?

Seja você autônomo, profissional liberal ou dono do seu pequeno negócio, esse carnê laranja (ou a guia online) é o passaporte para um futuro mais tranquilo. Mas e se um pequeno número, um simples código que você preenche todo mês fizer uma enorme diferença no valor da sua aposentadoria?

Muitas pessoas, sem saber, acabam escolhendo um código que limita suas opções lá na frente. O dinheiro que você pagou com tanto suor pode não render o benefício que você esperava.

A boa notícia é que estamos aqui para te ajudar a entender se você está no caminho certo.

Saiba mais: Guia do INSS: quanto vou contribuir e quanto vou receber?

Código 1007 ou 1163?

Quando você paga o INSS como contribuinte individual, existem dois códigos muito comuns. Eles parecem quase iguais, mas são mundos diferentes para a sua aposentadoria.

Código 1163: o plano simplificado

• O que é?
  É uma forma de contribuição com uma alíquota menor, de 11% sobre o salário mínimo.
• A vantagem
  Pesa menos no bolso todo mês.
• A grande desvantagem

Quem contribui por este código só tem direito a se aposentar por idade. Além disso, o valor do benefício será sempre de um salário mínimo. Não importa se você ganhava mais, o benefício fica travado no piso.

Código 1007: o plano completo

• O que é? 

É a contribuição padrão, com uma alíquota de 20% sobre o valor que você declarar (entre o salário mínimo e o teto do INSS).

• A vantagem

Este plano te dá direito a praticamente todas as regras de aposentadoria, incluindo a por tempo de contribuição. O valor do seu benefício será calculado com base na média das suas contribuições, podendo ser bem maior que o salário mínimo.

• A desvantagem

A parcela mensal é mais alta.

O erro que pode custar caro

Muitas pessoas começam a pagar pelo código 1163 por ser mais barato, sem entender a limitação que ele impõe. Elas acreditam que estão construindo uma aposentadoria sólida, quando na verdade estão apenas garantindo um benefício mínimo e por idade.

É como passar a vida inteira juntando dinheiro para comprar a casa dos seus sonhos, mas descobrir no final que o valor só dá para um modelo específico e menor. É frustrante, não é? O seu esforço merece ser recompensado da forma correta.

Como sei qual código estou usando?

É muito simples verificar. Pegue suas guias de pagamento (GPS) já pagas ou acesse o extrato de contribuições no portal Meu INSS.

1. Nas guias (carnê): procure pelo campo “Código de Pagamento”. Veja se o número preenchido é 1007 ou 1163.

2. No Meu INSS: acesse o site ou aplicativo “Meu INSS”, procure pela opção “Extrato de Contribuição (CNIS)“. Lá, você verá o histórico dos seus pagamentos e poderá identificar o tipo de contribuição.

Usou o código errado? Calma, existe solução!

Se você descobriu que passou anos pagando pelo código 1163 (o simplificado) mas queria ter direito a uma aposentadoria melhor, é possível fazer a complementação das contribuições. 

Basicamente, você pode pagar a diferença de valor entre o que pagou (11%, do plano simplificado) e o que deveria ter pago (20%, do plano completo), com juros e correção.

Isso “transforma” suas contribuições passadas, permitindo que elas contem para a aposentadoria por tempo de contribuição e para um cálculo de benefício maior.

Planejar é o melhor caminho

A aposentadoria é um dos projetos mais importantes da nossa vida, por isso é importante planejar. Cada detalhe, como um simples código de pagamento, faz a diferença.

• Verifique suas guias: não deixe para depois. Pegue seus comprovantes agora e confira qual código você está usando.
• Avalie seu futuro: onde você quer estar daqui a 10, 15 anos? O plano simplificado (1163) atende a esse objetivo ou o plano completo (1007) é mais adequado?

• Busque ajuda se precisar: se o assunto parecer complicado ou se você quiser fazer a complementação, conheça o Meu+ Consultoria Previdenciária, uma assistência que oferece orientação especializada, sem burocracia e com muito mais economia. Ou procure um especialista em direito previdenciário. 

Cuidar do seu dinheiro hoje é garantir a sua tranquilidade amanhã. E nós, do Banco Mercantil, estamos aqui para te ajudar nessa jornada.