À primeira vista, pode parecer um cartão de crédito consignado normal para aposentados e pensionistas. Mas, é uma opção cada vez mais popular para quem busca praticidade, segurança e taxas mais baixas. Então, vem entender como funciona o cartão de crédito consignado neste guia completo e tire todas as suas dúvidas.

O que é Cartão de Crédito Consignado?

O cartão de crédito consignado funciona como uma opção de crédito para aposentados do INSS mais acessível que outras possibilidades do mercado. Isso acontece, pois as parcelas são descontadas automaticamente, reduzindo o risco de inadimplência. Nele o valor mínimo da fatura é descontado diretamente do benefício do INSS.

Além disso, o cartão de crédito consignado tem um limite de crédito ligado à aposentadoria ou ao benefício. Isso é diferente do cartão de crédito normal. A margem consignável é a porcentagem da renda que pode ser comprometida com empréstimos e cartões consignados e é estabelecida segundo a lei.

Leia mais: Como funciona a margem consignável e como calcular?

Como pagar a fatura do Cartão de Crédito Consignado?

No cartão de crédito consignado, uma parte do valor da fatura é descontada diretamente do  benefício. Desse modo, o valor descontado é limitado a uma porcentagem da renda líquida mensal do usuário, que geralmente é de 5%.

O restante da fatura do cartão de crédito consignado pode ser pago por meio de boleto bancário, transferência ou até mesmo via PIX.

Veja também: Como é feito o pagamento do cartão de crédito consignado?

Qual é o limite do Cartão de Crédito Consignado?

O cálculo do limite do cartão de crédito consignado é feito com base na renda líquida mensal do beneficiário do INSS ou servidor público. Por isso, o valor varia de um caso para outro. 

Já o quanto será pago mensalmente em cada fatura, está relacionado aos valores das duas compras e da data de vencimento.

Qual é o prazo de pagamento do cartão consignado?

Caso fique devendo parte da fatura do cartão de crédito consignado, o seu valor pode ser parcelado em até 84 meses. Dessa forma, você tem um prazo maior para fazer o pagamento e reduz o valor das parcelas.

Quem pode ter?

O cartão de crédito consignado está disponível para aposentados e pensionistas do INSS. Ou seja, é necessário ter vínculo com a Previdência Social para ter direito ao cartão.

Como sacar o limite do cartão consignado?

Existem duas formas de sacar até 70% do limite do cartão de crédito consignado, veja abaixo:

• Na hora da contratação: quando estiver assinando o contrato, fale com a pessoa que está te atendendo que quer sacar o seu limite e receber o valor em dinheiro.
• Caixas eletrônicos: o saque também pode ser feito nos caixas eletrônicos do Banco Mercantil.

Quais as vantagens de ter um Cartão de Crédito Consignado

1. Taxas de juros mais baixas

Uma das principais vantagens do cartão de crédito consignado do Banco Mercantil são as taxas de juros mais baixas em comparação com os cartões convencionais. Aqui a taxa cobrada é a partir de 2,89%/mês. O risco de inadimplência é baixo, pois as parcelas são descontadas automaticamente.

2. Facilidade na contratação

A contratação do cartão consignado é bastante simples e ágil. Ou seja, após a análise de crédito, o cartão pode ser solicitado pelo WhatsApp ou pessoalmente, e a liberação ocorre em pouco tempo. Então, se ficou interessado, peça o seu cartão aqui para pedir o seu.

3. Controle de gastos

Como o limite do cartão de crédito consignado é definido pela margem consignável da aposentadoria ou benefício, você tem um maior controle dos gastos. Por isso, impede que a pessoa se endivide além do que pode pagar, o que contribui para uma vida financeira mais saudável.

Confira as dicas que a Sandrinha deu no YouTube para não usar o seu cartão de crédito de forma impulsiva:

4. Segurança

O cartão de crédito consignado é seguro e protege as transações e dados do usuário, assim como os cartões convencionais. É importante seguir as orientações do Banco Mercantil em relação ao uso seguro do cartão.

Leia aqui: Qual é o melhor cartão de crédito consignado? 

Como Solicitar

Para solicitar um cartão de crédito consignado, siga os seguintes passos:

• Entre na nossa página dedicada ao consignado;
• Clique no botão com o ícone do WhatsApp onde está escrito “Contratar pelo WhatsApp”;
• Siga as instruções que a Mel, nossa assistente virtual, te passará.

Pode ficar tranquilo, pois fazer um cartão de crédito consignado pelo WhatsApp é seguro. Isso porque quem chama no WhatsApp é você. Para proteger clientes de golpes e fraudes, o Banco Mercantil não inicia conversas nem envia mensagens por este canal de comunicação.

Vem ver o resumo:

O cartão de crédito consignado é uma opção vantajosa para quem busca praticidade, controle de gastos e taxas de juros mais baixas. Como parte da fatura é descontada da aposentadoria, diminui a possibilidade de ficar endividado. E, dessa forma, manter uma vida financeira equilibrada.

Lembre-se sempre de utilizar o cartão com responsabilidade, realizando pagamentos em dia e evitando o uso excessivo do crédito disponível. Dessa forma, você poderá aproveitar todos os benefícios que o cartão de crédito consignado oferece sem comprometer sua saúde financeira.

Agora que você entende como funciona o cartão de crédito consignado, aproveite para compartilhar esse texto com amigos/as e família. Comece a seguir o Banco Mercantil no Facebook, Instagram, YouTube e LinkedIn. Nas nossas redes temos as melhores dicas financeiras e novidades do banco. Faça parte da nossa comunidade!