Quanto rende 10 mil reais na poupança em 2025?

A poupança tem uma longa história no Brasil, remontando ao século XIX. 

No conteúdo de hoje, vamos explicar quanto rende 10 mil reais na poupança, considerando a Selic aprovada pelo Copom. Boa leitura!

Como a poupança funciona?

Atualmente, o rendimento da poupança está atrelado à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira. 

A regra de remuneração varia conforme o valor da Selic:

• Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano: o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial).
• Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano: o rendimento é de 70% da Selic + TR.

Os rendimentos são creditados mensalmente. Isso significa que, ao investir R$ 10.000, você verá o resultado do seu investimento a cada 30 dias, o que pode ser atrativo para quem busca uma renda regular.

Isenção de Imposto de Renda

Um dos grandes atrativos da poupança é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos. Isso significa que todo o rendimento gerado é integralmente seu, sem deduções fiscais. 

Conheça outros investimentos isentos de Imposto de Renda neste conteúdo!

Qual é o rendimento mensal e anual de R$ 10 mil?

Agora que entendemos como funciona a remuneração da poupança, vamos calcular quanto R$ 10.000 renderiam neste investimento, considerando diferentes cenários de taxa Selic.

Cenário com Selic a 13,25% ao ano

Hoje, a Selic está em 13,25%, de acordo com o definido pelo Copom. Ou seja, a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Considerando a TR próxima de zero, temos:

• Rendimento mensal: R$ 10.000 x 0,5% = R$ 50
• Rendimento anual: R$ 50 x 12 = R$ 600

Cenário com Selic a 7,5% ao ano

Neste caso hipotético, como a Selic está abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic + TR. Considerando a TR próxima de zero:

• Rendimento mensal aproximado: R$ 525 / 12 ≈ R$ 43,75
• Rendimento anual: R$ 10.000 x (7,5% x 70%) = R$ 525

Qual rende mais: poupança ou outros investimentos em renda fixa?

A seguir, uma simulação de quanto diferentes investimentos em renda fixa podem render em comparação à poupança.

R$ 10 mil no Certificado de Depósito Bancário (CDB)

Os CDBs são títulos emitidos por bancos e podem oferecer rendimentos superiores à poupança, especialmente quando a Selic está alta.

• Rendimento: varia conforme o banco e o prazo, mas pode chegar a 100% do CDI ou mais.
• Tributação: Imposto de Renda de 15% a 22,5%, dependendo do prazo do investimento.

Por exemplo: com um CDB que rende 100% do CDI e Selic a 13,25%, o rendimento bruto anual de R$ 10 mil seria de aproximadamente R$ 1.165,00, ou R$ 97 por mês.

R$ 10 mil no Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título público que acompanha a variação da taxa Selic.

• Rendimento: Próximo à taxa Selic.
• Tributação: Imposto de Renda de 15% a 22,5%, dependendo do prazo.

Com a Selic a 13,25%, o rendimento bruto anual seria de R$ 1.165,00, ou R$ 97 por mês.

R$ 10 mil em fundos de renda fixa

Os fundos de renda fixa investem em diversos títulos e podem oferecer rendimentos variados.

• Rendimento: depende da estratégia do fundo, mas geralmente busca superar o CDI.
• Tributação: Imposto de Renda de 15% a 22,5%, além da taxa de administração do fundo.

Um fundo que rende 105% do CDI, com Selic a 13,25%, teria um rendimento bruto anual de aproximadamente R$ 1.163,64, ou R$ 96,97 por mês.

R$ 10 mil em Letras de Crédito (LCI e LCA)

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Agrícola (LCA) são títulos emitidos por instituições financeiras.

• Rendimento: Geralmente entre 90% e 100% do CDI.
• Tributação: Isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Com um rendimento de 95% do CDI e Selic a 13,25%, o rendimento anual seria de aproximadamente R$ 1057,50, ou R$ 88,12 por mês.

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