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Muitas pessoas acreditam que a poupança é a melhor forma de investir. Mas será que deixar o dinheiro parado é uma boa maneira de fazê-lo render? Já adiantamos que a resposta é não!
Com a Taxa Selic elevada, outras opções de investimento podem oferecer retornos maiores. Neste artigo, você vai entender como seria o rendimento de R$ 1 milhão na poupança em 2024 e comparar com outras alternativas mais rentáveis.
Boa leitura!
O rendimento da poupança é diretamente afetado pela Taxa Selic. Existem duas regras principais para calcular a remuneração:
Na última reunião do Copom de 11 de dezembro, a Selic foi elevada de 11,25% para 12,25%. A Taxa Referencial (TR) tem estado muito próxima de zero nos últimos anos, então, para simplificar, vamos considerá-la como zero.
Ou seja, como a Selic está acima de 8,5%, a regra de cálculo que se aplica é:
Com 0,5% de rendimento ao mês, R$ 1 milhão investido na poupança renderia aproximadamente R$ 5.000 por mês. Ao final de um ano, o rendimento total seria em torno de R$ 60.000 — sem considerar impacto da inflação!
A poupança, apesar de segura, possui um rendimento mais baixo quando comparada a outras opções de renda fixa. Além disso, a rentabilidade não acompanha a inflação de forma eficiente, fazendo o seu dinheiro perder o valor real ao longo do tempo.
Existem outros investimentos com rendimento anuais maiores do que a poupança:
| Investimento | Rendimento bruto estimado (1 ano) | Imposto de renda | Rendimento líquido estimado (1 ano) | Risco |
| Poupança | R$ 60.000 | Isento | R$ 60.000 | Baixo |
| Tesouro Selic | R$ 122.500 | 15% | R$ 103.875 | Baixo |
| CDB (100% CDI) | Aproximadamente R$ 121.500 | 15% a 22,5% | Aproximadamente R$ 103.275 | Moderado |
| Fundo de Renda Fixa | Aproximadamente R$ 120.000 a R$ 125.000 | 15% a 22,5% | Variável | Moderado |
O Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros do mercado. Considerando o Tesouro Selic, o rendimento bruto de R$ 1 milhão seria aproximadamente R$ 122.500.
O rendimento do CDB (Certificado de Depósito Bancário) depende da taxa do banco. Supondo que o CDI esteja em 12,25% ao ano, e que o CDB ofereça 100% do CDI, o rendimento bruto do investimento ficaria em torno de R$ 121.500.
Após o desconto do Imposto de Renda, que varia de 15% a 22,5% dependendo do prazo de aplicação, o rendimento líquido seria aproximadamente R$ 103.275.
A rentabilidade dos fundos de renda fixa varia com a sua composição e estratégia de investimento. Com a Selic em 12,25%, é esperado que a maioria dos fundos de renda fixa apresente um rendimento bruto próximo à Selic.
Em 2024, com a taxa Selic em torno de 11,25%, os fundos de renda fixa poderiam render um valor bruto aproximado entre R$ 120.000 a R$ 125.000. Descontando a taxa administrativa e o Imposto de Renda, o rendimento líquido será menor.
Atenção: esses valores são apenas estimativas, o rendimento dos investimentos deve ser consultado diretamente na sua instituição financeira!
Sim, é possível! Se considerarmos as análises anteriores sobre investir em CDBs ou Tesouro Direto, R$ 1 milhão poderia gerar uma renda anual em torno de R$ 120.000. Isso representa uma renda mensal de R$ 10.000.
Mas para isso, você vai precisar de um bom planejamento financeiro. É importante escolher o tipo de investimento adequado para gerar a renda passiva suficiente para cobrir suas despesas.
Dependendo do custo de vida e das despesas mensais, essa quantia pode ser suficiente para algumas pessoas, especialmente se elas tiverem um estilo de vida mais moderado ou se residirem em locais com custo de vida mais baixo.
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