Quanto rende R$ 1 milhão na poupança considerando a Selic de 2024?

Muitas pessoas se perguntam quanto poderiam ganhar ao investir um valor expressivo como R$ 1 milhão em uma aplicação segura e tradicional, como a poupança. Mas será que deixar dinheiro parado na poupança é uma boa maneira de fazê-lo render? Já adiantamos que a resposta é não! 

O que por muitos anos foi o investimento mais popular do país, pode já não ser o suficiente para garantir um bom rendimento, especialmente cenários econômicos onde a rentabilidade dessa aplicação é baixa em comparação a outras opções.  

Nesse texto, vamos analisar como seria o rendimento de R$1 milhão na poupança por um ano e se vale a pena. Boa leitura!

Como funciona o cálculo?

O rendimento da poupança para quem tem R$ 1 milhão investido, vai depender de como está a Selic no momento. Essa taxa influencia diretamente os juros que serão pagos pelo investimento. 

Existem duas regras principais para calcular a remuneração da poupança:

1. Selic acima de 8,5% ao ano: quando a Selic está acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).
2. Selic igual ou abaixo de 8,5% ao ano: quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial (TR).

Rendimento de R$ 1 milhão na poupança com a Selic a 11,25% 

A Selic fechou o mês de setembro de 2024 em 11,25%. A Taxa Referencial (TR) tem estado muito próxima de zero nos últimos anos, então, para simplificar, vamos considerá-la como zero.

Ou seja, como a Selic está acima de 8,5%, então a regra de cálculo que se aplica é:

• Rendimento mensal da poupança: 0,5% ao mês + TR.

Com 0,5% de rendimento ao mês, R$1 milhão na poupança renderia aproximadamente R$5.000 por mês. Ao final de um ano, o rendimento total seria em torno de R$60.000.

Esse valor não inclui o impacto da inflação, mas te dá uma boa ideia de quanto R$1 milhão pode gerar de renda na poupança com a taxa atual. Vale lembrar que outras opções de investimento podem oferecer rendimentos superiores com segurança similar.

Conheça aplicações mais rentáveis

Para quem tem valores expressivos, como R$ 1 milhão, é essencial entender como fazer esse dinheiro trabalhar de forma mais eficiente.

Existem opções de investimento que, com o mesmo nível de segurança da poupança, podem render mais e ajudar a proteger seu patrimônio contra a inflação. Veja alguns exemplos de rendimento que podem ser boas alternativas à poupança. 

Quanto rende R$1 milhão no Tesouro Selic?

O Tesouro Selic, parte do Tesouro Direto, é um dos investimentos mais seguros do mercado, sendo garantido pelo governo. Com a taxa Selic alta, como em 2024, investir R$ 1 milhão neste título pode trazer um rendimento superior ao da poupança. 

Se considerarmos  a mesma taxa Selic que foi utilizada para o cálculo do rendimento da poupança (11,25% ao ano), o rendimento bruto anual seria em torno de R$112.500.

Após o desconto do Imposto de Renda, que varia de acordo com o tempo de investimento, o rendimento líquido seria menor. Considerando que o imposto é de 15% para investimentos acima de dois anos, o rendimento líquido anual seria de aproximadamente R$95.625.

Esse cálculo pressupõe que não há outros custos ou taxas, e o Tesouro Selic continua sendo uma opção segura, com liquidez diária e rendimentos superiores à poupança em um cenário de juros altos.

Quanto rende R$1 milhão em CDBs?

O rendimento de R$1 milhão em CDBs (Certificados de Depósito Bancário) em 2024 dependerá da taxa oferecida pelo CDB, que geralmente é atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), muito próximo à taxa Selic. Supondo que o CDI esteja em 11,25% ao ano, e que o CDB ofereça 100% do CDI, o rendimento bruto seria cerca de R$112.500 anuais.

Após o desconto do Imposto de Renda, que varia de 15% a 22,5% dependendo do prazo de aplicação, o rendimento líquido seria entre R$87.187,50 (para prazos curtos de até 180 dias) e R$95.625 (para investimentos com mais de dois anos).

Em alguns casos, CDBs podem oferecer mais do que 100% do CDI, elevando o rendimento. 

Além disso, muitos CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), garantindo até R$ 250 mil por CPF por instituição em caso de falência do banco emissor, tornando-o uma opção segura para investidores.

Quanto rende R$ 1 milhão em fundos de renda fixa?

O rendimento de R$ 1 milhão em fundos de renda fixa depende de vários fatores, como a estratégia do fundo, a taxa de administração e o cenário econômico. Esses fundos investem em títulos de renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs e outros papéis atrelados ao CDI ou à taxa Selic.

Em 2024, com a taxa Selic em torno de 11,25%, os fundos de renda fixa poderiam render um valor bruto próximo de 11% ao ano, resultando em cerca de R$110.000. Contudo, é necessário considerar a taxa de administração, que pode variar de 0,5% a 2% ao ano, dependendo do fundo. Se o fundo tiver uma taxa de 1%, o rendimento líquido, antes do Imposto de Renda, seria aproximadamente R$99.000.

Além disso, o Imposto de Renda sobre o rendimento varia de 15% a 22,5%, conforme o tempo de aplicação. Se o investimento for mantido por mais de dois anos, com a alíquota mínima de 15%, o rendimento líquido anual seria em torno de R$84.150, após todos os descontos.

Os fundos de renda fixa são uma boa opção para quem busca diversificação e rentabilidade superior à poupança, com um risco relativamente controlado.

Ao diversificar os investimentos, é possível maximizar o rendimento do seu patrimônio, sem abrir mão da segurança, garantindo assim um futuro financeiro mais estável e próspero.

É possível viver de renda com R$1 milhão?

Para viver de renda é necessário investir esse montante de forma a gerar uma renda passiva suficiente para cobrir suas despesas. Sendo assim, a resposta depende de vários fatores, como: o seu estilo de vida desejado, as despesas mensais, e a forma como o capital é investido. 

Se considerarmos as análises anteriores sobre investir em  CDBs ou Tesouro Direto, R$1 milhão poderia gerar uma renda anual em torno de R$90.000. Isso representa uma renda mensal de R$7.500. 

Dependendo do custo de vida e das despesas mensais, essa quantia pode ser suficiente para algumas pessoas, especialmente se elas tiverem um estilo de vida mais moderado ou se residirem em locais com custo de vida mais baixo.

Entretanto, é importante considerar as variações do mercado e o risco associado aos investimentos. A diversificação do portfólio e um planejamento financeiro sólido são essenciais para garantir uma renda sustentável a longo prazo. 

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