O empréstimo consignado tem se destacado pela sua praticidade e segurança. O risco de inadimplência é bem menor, o que facilita as aprovações até para quem está negativado.
Continue a leitura para entender tudo sobre a modalidade. Explicaremos o que é e como funciona, pagamento, taxas de juros, como simular e contratar, entre outros tópicos importantes.
O Banco Mercantil oferece empréstimos e cartões de crédito consignado para diferentes públicos. Confira três deles abaixo:
O empréstimo consignado do INSS é uma modalidade na qual as parcelas são descontadas da folha de pagamento do aposentado ou pensionista. Dessa forma, as taxas de juros costumam ser mais baixas do que outros tipos de empréstimo.
O empréstimo consignado CLT é destinado a trabalhadores com carteira assinada. Assim como no INSS, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do funcionário. Essa característica reduz a inadimplência, o que torna as taxas de juros mais atraentes e prazos de pagamento mais longos.
O consignado para servidores públicos é uma modalidade exclusiva para funcionários públicos federais, estaduais ou municipais. Nesse caso, as parcelas do empréstimo também são descontadas diretamente do contracheque do servidor.
Devido à estabilidade do emprego público, a modalidade tem condições ainda mais vantajosas. O Banco Mercantil oferece opções de empréstimo e cartão de crédito!
Leia também: como funciona o consignado SIAPE?
| Empréstimo consignado | Empréstimo pessoal tradicional |
| Podem contratar somente aposentados, pensionistas do INSS, trabalhadores CLT, servidores públicos e militares. | Qualquer pessoa física ou jurídica pode solicitar a contratação. |
| Parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício. | Parcelas são pagas pelo solicitante, em dinheiro. |
| Taxas mais baixas, pois o risco de inadimplência é menor. | Taxas mais altas, pois há maior risco de inadimplência. |
| Facilidade de aprovação, inclusive para pessoas negativadas. | Aprovação criteriosa, com consulta ao SPC e ao Serasa. |
| Prazo de pagamento maior. | Prazo de pagamento mais curto. |
| Limite de crédito menor. | Limite de crédito maior. |
Entenda também: quais as diferenças entre o empréstimo e o cartão consignado?
Para contratar um empréstimo consignado no Mercantil você precisa ter margem consignável livre. Ela determina que apenas 35% do benefício ou salário do cliente pode ser comprometido.
Por exemplo, quem recebe uma aposentadoria de R$ 1.558,20 poderá ter parcelas máximas de R$ 545,37 em seu empréstimo consignado.
Os requisitos podem variar conforme a instituição financeira. Mas, geralmente, incluem:
Os documentos necessários para a contratação são os seguintes:
Sim, é possível solicitar um empréstimo consignado online. Aqui no Banco Mercantil, tudo é feito pelo WhatsApp. Confira como:
Sim, existe a possibilidade de solicitar um novo empréstimo consignado quando já houver outro ativo. Porém, é preciso ter a margem consignável disponível. Para saber como está a sua, procure o seu banco.
O empréstimo consignado é mais vantajoso do que o cheque especial e o empréstimo pessoal, pois oferece taxas de juros mais baixas.
Confira mais informações sobre a taxa de juros do empréstimo consignado!
O Custo Efetivo Total (CET) é o custo total do empréstimo, incluindo taxas de juros e outros encargos. Ele indica o custo real que você vai pagar, levando em conta todos os gastos envolvidos no processo.
Por exemplo, no empréstimo consignado o CET inclui a taxa de juros, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), entre outros. Ele pode variar com o perfil do contratante e instituição bancária.
Além disso, este valor pode ser afetado pelo prazo do empréstimo e pelo valor do acordo. Portanto, é importante enviar documentos precisos para saber qual será o CET do seu consignado.
O valor máximo que você pode solicitar para um empréstimo consignado depende da sua renda mensal e da margem disponível.
De acordo com o INSS, o valor máximo para o consignado é de 45% da renda do contratante. Deste percentual:
Sendo assim, se a sua renda mensal é de R$ 5.000, as parcelas podem ficar em até R$ 1.750 por mês. Porém, se você tiver algum consignado já contratado, a margem será reduzida.
Lembrando que cada instituição bancária pode estabelecer limites próprios. Para saber qual é o valor máximo que você pode solicitar, faça agora a simulação do empréstimo consignado!
Com o risco menor de inadimplência, as instituições financeiras podem oferecer diversas vantagens. Entre elas:
Porém, também há desvantagens em contratar o consignado. Confira:
Para saber se o empréstimo consignado é a melhor opção para você, é importante verificar suas necessidades e realizar um planejamento.
Atualmente, 45 instituições financeiras oferecem crédito consignado no Brasil. Porém, para definir qual é a melhor, é preciso que você analise os benefícios de cada uma.
No Banco Mercantil, por exemplo, você encontra as melhores condições:
Além disso, contamos com um processo de aprovação rápido e fácil, totalmente online. Com isso, você tem praticidade, agilidade e um atendimento personalizado às suas necessidades.
Esse tipo de crédito possui os pagamentos descontados diretamente do benefício do contratante. Por isso, é necessário realizar a comprovação de renda para que o empréstimo seja aprovado.
Importante: o pagamento do empréstimo é diferente do cartão. Entenda mais sobre o pagamento do cartão de crédito consignado!
Sim! O prazo para pagamento do consignado é informado no ato da contratação, então pode ficar tranquilo. No geral, é maior do que em outras linhas de crédito.
No Banco Mercantil, aposentados e pensionistas do INSS contratam empréstimos com um prazo máximo de 96 meses (8 anos). Dessa forma, você encaixa o pagamento sem comprometer o orçamento todo.
Sim, é verdade! O desconto é feito diretamente pelo banco, antes do benefício ser depositado. Mas, para que as parcelas sejam descontadas automaticamente, você precisa assinar um termo de consignação.
No Banco Mercantil, como o empréstimo consignado é para aposentados e pensionistas INSS, as parcelas são descontadas diretamente da aposentadoria ou do benefício.
Esta é considerado uma das principais vantagens do consignado, pois garante que o pagamento fique em dia, sem nenhum atraso.
Caso você se aposente antes de terminar de pagar um empréstimo consignado, as parcelas continuarão sendo descontadas diretamente da sua aposentadoria.
Mas, é importante lembrar que o valor da sua aposentadoria pode ser menor que o valor da sua última remuneração. Dessa forma, converse com a instituição sobre a capacidade de pagamento das parcelas após a aposentadoria.
Por conta da pandemia de COVID, até 2021 era possível fazer uma pausa no pagamento do empréstimo consignado. Essa suspensão durou 120 dias, acabando no dia 31 de dezembro de 2021.
A amortização é o processo de pagamento de uma dívida para que o seu valor total seja reduzido ao longo do tempo. Para isso, além de pagar as parcelas principais, é preciso quitar os encargos.
Normalmente, existem duas formas de amortização. São elas:
Entre as possíveis consequências, estão:
Para solucionar o problema, renegocie a dívida, solicitando prazos estendidos ou parcelamento do valor em atraso.
Para consultar o saldo do seu empréstimo consignado, siga estes passos abaixo:
Caso você seja cliente Mercantil, pode consultar o saldo pelo WhatsApp ou pelo aplicativo. Se preferir, vá até a agência bancária mais próxima.
Sim! O processo de transferência de empréstimos é chamada de portabilidade. Dessa forma, você pode buscar um banco que ofereça melhores condições. Na portabilidade de consignado, você pode negociar taxas de juros mais baixas ou prazos mais adequados.
Para obter essa declaração, solicite diretamente em um dos nossos canais de atendimento. Vamos pedir os seguintes dados:
A solicitação pode ser feita por e-mail, telefone ou pessoalmente na agência bancária.
Com a declaração você informa à Receita Federal sobre o valor do empréstimo consignado. Isso é importante para que o seu imposto de renda seja calculado corretamente.
Ela é obrigatória para todos que possuem um empréstimo com valor superior a 5 mil. Porém, caso necessário, valores menores também podem solicitar a declaração.
Você pode usar o empréstimo consignado para as finalidades que precisar. Confira as mais comuns:
Lembrando que é essencial utilizar o empréstimo de forma consciente e planejada, garantindo que as parcelas caibam no seu orçamento.
Em contratações online, o dinheiro pode ser liberado mais rapidamente. Porém, vai depender da instituição escolhida por você.
Sim, existem algumas proteções voltadas para quem contrata o empréstimo consignado. Abaixo, veja as principais:
Você também tem direito a receber informações claras no contrato, tem direito de arrependimento e direito de renegociação.
O seguro prestamista quita o empréstimo caso o contratante não consiga pagar a dívida. Isso pode acontecer em casos de falecimento, desemprego ou invalidez.
Para registrar sua reclamação e receber ajuda, entre em contato conosco. Você pode ligar ou visitar uma de nossas agências.
| Central de Atendimento Mercantil | Número de telefone |
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| SAC — para clientes no exterior | 55 31 3057 8900 |
| SAC — para pessoas com deficiência auditiva ou de fala | 0800 70 70 391 |
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