Blog

    O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem ganhado popularidade nos últimos anos devido às suas condições e praticidade para algumas pessoas. Ele se destaca por oferecer taxas de juros baixas, tornando-se uma alternativa atraente para quem busca recursos financeiros com custos mais acessíveis.

    Confira aqui no Banco Mercantil tudo sobre Empréstimo Consignado para aposentados do INSS, como o que é, como funciona e o que é necessário para solicitar. 

    O que é Empréstimo Consignado?

    O empréstimo consignado do Banco Mercantil é um tipo de empréstimo pessoal no qual as parcelas são descontadas diretamente do seu benefício, seja aposentado/a ou pensionista do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). O crédito é simples e sem burocracia, e o desconto é feito diretamente na folha de pagamento.

    A principal característica do empréstimo consignado é a garantia de pagamento, uma vez que as parcelas são descontadas automaticamente do benefício, o que reduz o risco para o credor. Isso muitas vezes resulta em taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos pessoais.

    Veja mais: O que é empréstimo consignado e como funciona?

    O que é necessário para solicitar um empréstimo consignado?

    Os requisitos para solicitar um empréstimo consignado podem incluir:

    • Ser aposentado ou pensionista: O empréstimo consignado é voltado principalmente para pessoas aposentadas e pensionistas do INSS. 
    • Ter margem consignável disponível: A margem consignável é o valor máximo que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo. Ela é calculada com base na renda de quem solicitou e nos descontos obrigatórios. A legislação local estabelece o limite percentual que pode ser consignado.
    • Documentação válida: Será necessário apresentar documentos de identificação, comprovante de residência.
    • Idade mínima e máxima: Pode haver restrições de idade para solicitar um empréstimo consignado. Aqui no Banco Mercantil, a idade mínima é de 18 anos e a máxima é de 70 anos.
    • Ter contrato ativo ou benefício previdenciário: Para quem recebe aposentadoria e/ou pensão, é necessário ter um benefício ativo no INSS.
    • Aceitar as condições e termos do empréstimo: O/a solicitante deve estar ciente das condições do empréstimo, como taxa de juros, prazo de pagamento, valor das parcelas, entre outros.
    • Consentimento para o desconto em folha: A pessoa deve autorizar o desconto no benefício previdenciário para o pagamento das parcelas do empréstimo.

    É sempre importante verificar os requisitos detalhados com a gente caso tenha interesse em solicitar o empréstimo consignado.

    Qual é o valor máximo que posso solicitar para um empréstimo consignado?

    O valor máximo que você pode solicitar em um empréstimo consignado depende de alguns fatores, como a sua renda mensal e a margem consignável disponível. A margem consignável é o percentual da sua renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo.

    No Brasil, a legislação estabelece que a margem consignável para empréstimos consignados é de até 35% da renda mensal para aposentados e pensionistas do INSS. Deste total, até 30% pode ser destinado ao pagamento de empréstimos e até 5% para desconto de cartão de crédito consignado.

    Portanto, para calcular o valor máximo que você pode solicitar em um empréstimo consignado, você precisa multiplicar a sua renda mensal por 0,35 (ou 35%). Lembre-se de que o valor final também pode variar dependendo das políticas específicas da instituição financeira e da legislação local.

    Por exemplo, se você recebe R$ 3.000,00 por mês, o cálculo seria:

    R$ 3.000,00 x 0,35 = R$ 1.050,00

    Neste caso, o valor máximo que você poderia solicitar em um empréstimo consignado seria R$ 1.050,00.

    Lembrando sempre que é essencial usar essa modalidade de crédito com responsabilidade e garantir que as parcelas se encaixem confortavelmente no seu orçamento mensal.

    Leia mais: Saiba tudo sobre as taxas de Juros do Empréstimo Consignado

    Como posso verificar o saldo do meu empréstimo consignado?

    Para verificar o saldo do seu empréstimo consignado, você pode seguir os passos abaixo:

    • Consultar o Extrato do Empréstimo no Banco Mercantil:

    A forma mais direta de verificar o saldo do seu empréstimo consignado é entrar em contato com a instituição financeira onde o empréstimo foi contratado. Caso seja aqui no Banco Mercantil, fornecemos um extrato atualizado com todas as informações relevantes, incluindo o saldo devedor.

    • Acessar o aplicativo do Banco Mercantil:

    Aqui no Banco Mercantil você pode consultar online as informações sobre seus empréstimos. Você pode fazer login no aplicativo móvel e procurar pela seção de empréstimos ou financiamentos. No vídeo abaixo explicamos como baixar o aplicativo:

    • Entrar em Contato com o Atendimento ao Cliente:

    Se preferir uma abordagem mais pessoal, você pode ligar para o atendimento ao cliente pelo número 0800 7070 398 e solicitar as informações sobre o saldo do seu empréstimo consignado. Certifique-se de ter os dados pessoais e informações da conta em mãos para facilitar o processo de verificação.

    Veja mais: Banco Mercantil: Você sabe quais são os nossos canais oficiais?
    • Visitar uma Agência Bancária:

    Caso prefira o atendimento presencial, você pode visitar uma agência bancária do Banco Mercantil. Estamos disponíveis para fornecer informações sobre o saldo do empréstimo consignado.

    O Empréstimo Consignado do Banco Mercantil é ideal para te tirar do aperto e acabar com as dívidas.
    O Empréstimo Consignado do Banco Mercantil é ideal para te tirar do aperto e acabar com as dívidas.

    Posso solicitar um empréstimo consignado se estiver com o nome negativado?

    Como se trata de um empréstimo consignado, você pode solicitar mesmo se estiver com o nome negativado. Os empréstimos consignados são concedidos com base na margem consignável de quem solicita, que é o benefício que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas. Por isso, o risco de inadimplência é pequeno.

    Deseja receber conteúdos exclusivos do Banco Mercantil? Siga-nos nas redes sociais! No Facebook, YouTube, Instagram e no LinkedIn você terá acesso a dicas financeiras e mais informações sobre nossos produtos e serviços. Conte conosco e faça parte da nossa comunidade online!

    Redação Mercantil 240 artigos publicados

    Com mais de 250 agências, 7 milhões de clientes e 80 anos de mercado, o Banco Mercantil é o primeiro do Brasil a se inspirar na experiência do público 50+ para desenvolver soluções especialmente voltadas para a juventude prateada. A Redação do banco está sempre em busca de simplificar esse universo, com dicas de investimento, economia, planejamento financeiro e estilo de vida personalizadas para você.

    Compartilhar
    Navegue pelo sumário
      Recentes
      FGTS
      Navegue pelo sumário

        Também pode te interessar

        Consignado
        Consignado
        Consignado
        Consignado
        Consignado
        Consignado

        Banco Mercantil do Brasil S.A. 17.184.037/0001-10
        Av. do Contorno, 5.800. Andares 11º, 12º, 13º, 14º e 15º. Savassi - Belo Horizonte - MG 30.110-042