Por que meu empréstimo consignado CLT foi reprovado ou negado pelo banco?

O empréstimo consignado para trabalhadores CLT se tornou uma das formas de crédito mais acessíveis do mercado. No entanto, nem todos os trabalhadores conseguem contratar essa modalidade.

Se você já tentou contratar e recebeu uma negativa, este artigo vai te ajudar. Boa leitura!

Por que não consigo fazer o empréstimo consignado CLT?

A reprovação ou negação do crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada pode ocorrer por diversos motivos:

• Inconsistência de dados: erros ou falta de informações no seu contrato.
  
• Margem consignável insuficiente: o valor das parcelas do consignado não pode ultrapassar 35% do salário líquido. Outros descontos ou empréstimos ativos podem bloquear novas contratações.
  
• Contrato de trabalho recente ou não confirmado: trabalhadores recém-contratados podem não ter seus dados validados para liberação do empréstimo.
  
• Erro nos sistemas bancários ou no eSocial: o sistema que registra os contratos CLT pode passar por erros técnicos.
  
• Políticas do banco: também é importante checar se você se enquadra nas políticas específicas desse tipo de contrato no banco escolhido.

Infelizmente, nem sempre conseguimos detalhar o motivo exato da reprovação. Mas fique tranquilo: nós temos outros produtos de crédito pensados para você! Para verificar a possibilidade de contratação é só acessar o link bm.b.br/mel.

Condições que podem limitar a contratação

Além dos fatores já mencionados, outras condições podem limitar ou dificultar a contratação:

• Nome negativado: embora o consignado privado seja liberado para nomes com restrições, alguns bancos podem ter políticas internas mais rígidas.
  
• Baixa renda mensal: instituições financeiras podem recusar a liberação se sua renda for considerada insuficiente, mesmo com margem consignável.
  
• Histórico de inadimplência com o próprio banco ou com encargos sociais.

Minha proposta foi negada: posso tentar uma nova simulação?

Sim, você pode tentar novamente!

Mas se a reprovação do consignado CLT foi recente, é possível que o sistema ainda esteja processando a sua última contratação. Sugerimos que aguarde alguns dias para tentar novamente. 

O contrato ainda aparece na minha CTPS Digital. Isso é normal?

Sim! No Aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, você visualiza todos os contratos que já solicitou, independentemente de terem sido aprovados ou não.

Se o contrato estiver como “Excluído”, indica que ele não está ativo. Caso apareça como “Ativo” após a reprovação, é devido ao tempo de atualização da CTPS Digital. Você pode consultar na seção de “Empréstimos” do aplicativo:

Leia também: como saber se a proposta do consignado foi aprovada?

O que significa “desaverbação online” do consignado CLT?

Se deparou com uma mensagem de desaverbação do consignado? Significa que, mesmo que o contrato apareça na CTPS Digital, ele já foi cancelado diretamente nos sistemas da Dataprev.

A desaverbação é feita de forma automática e online, sem necessidade de ação do cliente. Você precisa só aguardar o prazo de atualização para que o sistema aceite uma nova proposta.

Como regularizar a situação para conseguir o empréstimo?

• Atualize seus dados no eSocial com o RH da sua empresa.
  
• Verifique sua margem consignável e aguarde o encerramento de outros empréstimos se necessário.
  
• Limpe o nome negociando dívidas ativas, o que pode facilitar a aprovação.
  
• Tente outro banco, pois as exigências variam entre instituições.

Há outra forma de contratar o consignado privado?

Sim! Se sua proposta foi reprovada, você pode tentar novamente ou consultar outras opções de crédito com o Banco Mercantil. Tudo é feito diretamente pelo nosso WhatsApp 0800 70 70 398 ou clicando no link: bm.b.br/mel.

Não conseguiu contratar o Crédito do Trabalhador? Confira abaixo 5 opções de crédito semelhantes e com fácil liberação!

5 opções de crédito para quem não conseguiu o consignado CLT

1. Empréstimo pessoal tradicional

O empréstimo pessoal tradicional é uma das opções mais acessíveis na aprovação. Embora suas taxas de juros sejam mais altas em comparação com o consignado, os requisitos menos rigorosos o tornam uma boa alternativa.

É importante pesquisar e comparar as condições oferecidas por diferentes instituições para encontrar a opção com o melhor custo-benefício.

2. Antecipação do saque-aniversário do FGTS

A antecipação do saque-aniversário do FGTS permite receber antecipadamente parte do valor que seria sacado anualmente no mês do seu aniversário.

Esse empréstimo oferece acesso rápido a dinheiro e tem taxas de juros competitivas, já que o FGTS atua como garantia. É uma excelente opção para quem precisa de liquidez imediata e tem saldo disponível na conta do fundo.

3. Empréstimo com garantia (como imóvel ou veículo)

O empréstimo com garantia é uma das modalidades mais vantajosas para quem busca valores maiores e prazos de pagamento estendidos. Ao oferecer um bem como garantia, seja um imóvel ou veículo, o risco para a instituição financeira diminui.

Isso se traduz em taxas de juros menores do que as de um crédito pessoal sem garantia. É uma solução ideal para grandes investimentos, quitação de dívidas mais caras ou para quem busca reorganizar a vida financeira.

4. Cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado é interessante especialmente para negativados. Diferente do cartão de crédito convencional, o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício.

As taxas de juros são mais atrativas e oferece um limite pré-aprovado. Além disso, tem condições mais acessíveis para quem tem restrições no nome.

5. Empréstimos entre pessoas (peer-to-peer lending)

Os empréstimos entre pessoas, ou peer-to-peer (P2P) lending, conectam quem precisa de dinheiro a investidores dispostos a emprestar. Eles eliminam a necessidade de intermediários bancários e, muitas vezes, resultam em taxas de juros mais justas.

Já existem plataformas online legalizadas que facilitam essa conexão. É uma opção que tem ganhado força no mercado, oferecendo maior flexibilidade e um processo de aprovação diferenciado.

Perguntas frequentes sobre o empréstimo consignado para CLT

Posso contratar o consignado com nome sujo?

Sim, em muitos casos. Mas a aprovação depende das políticas do banco.

Quanto tempo preciso estar na empresa para solicitar?

É preciso ter no mínimo 1 ano de carteira assinada.

É possível fazer a simulação antes de contratar?

Sim, vários bancos oferecem simuladores online. Isso ajuda a planejar melhor. No Banco Mercantil você simula seu consignado CLT pelo WhatsApp!

Quais documentos são necessários?

Aceitamos a Carteira de Identidade e a Carteira de Motorista. Também é importante ter a carteira de trabalho digital atualizada.

Qual é o prazo de liberação do crédito?

Após a proposta ser aprovada e a averbação confirmada, o valor é geralmente liberado em até 2 dias úteis.

Recebi a reprovação, mas não fui avisado. O que fazer?

Estamos reforçando nossa comunicação para garantir que 100% dos clientes recebam a informação sobre a reprovação. Se você não recebeu a mensagem, pedimos desculpas. Mas fique tranquilo: a reprovação não gera nenhum débito nem contrato ativo.