Saque-aniversário FGTS vale a pena? Conheça as vantagens e desvantagens

Você já está por dentro das novidades do saque-aniversário? Esta modalidade permite que trabalhadores com saldo no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) acessem parte do dinheiro anualmente, no mês de seu aniversário. 

Em 2025, as regras gerais e os valores de saque permanecem inalterados, mas é essencial estar atualizado sobre outras novidades sobre o assunto. Continue a leitura e entenda quais

O que é o saque-aniversário do FGTS?

O saque-aniversário é uma alternativa à modalidade tradicional, o saque-rescisão. Ao optar por ele, você retira anualmente uma porcentagem do saldo total das contas do FGTS (ativas e inativas), acrescida de uma parcela adicional, conforme a faixa de saldo. 

É uma forma de acessar o dinheiro que só seria liberado em situações como demissão sem justa causa, aposentadoria ou doenças graves.

Diferença entre saque-aniversário e saque-rescisão

A principal diferença entre o saque-rescisão e o saque-aniversário está no momento e nas condições da retirada do dinheiro. 

• Saque-aniversário: permite saques anuais de uma parcela do FGTS. No entanto, você abre mão do direito de sacar o saldo integral do FGTS em caso de demissão sem justa causa, tendo direito apenas à multa rescisória de 40%.
  
• Saque-rescisão: possibilita o saque total do saldo do FGTS, incluindo a multa de 40% sobre o valor depositado. Pode ser solicitado em situações como demissão sem justa causa, término de contrato por prazo determinado, aposentadoria, ou condições de saúde.

Vale a pena optar pelo saque-aniversário em 2025?

Decidir pelo saque-aniversário é uma escolha financeira importante que deve ser alinhada aos seus objetivos e realidade. É importante que você analise cuidadosamente os prós e contras: 

Principais vantagens e benefícios

1. Flexibilidade para o uso do dinheiro

Você pode usar o dinheiro do saque-aniversário para o que quiser. É possível quitar dívidas, realizar investimentos, iniciar um curso, ou mesmo complementar a renda. 

2. Potencial para aumento de renda e investimentos 

O valor do saque pode ser direcionado para investimentos com rentabilidade superior à do FGTS (que rende TR + 3% ao ano). Isso irá maximizar seu patrimônio a longo prazo.

3. Manutenção dos demais saques (com ressalvas)

Você mantém o direito aos saques tradicionais do FGTS em situações específicas, como aposentadoria, compra da casa própria, ou calamidade pública. 

4. Não afeta o seguro-desemprego

Os benefícios são distintos e não há impacto no recebimento do seguro-desemprego.

Quais são as desvantagens?

1. Restrição do acesso ao saldo em caso de demissão sem justa causa

Este é o ponto mais crítico. Ao aderir, você abre mão do direito de sacar a totalidade do seu FGTS se for demitido sem justa causa. 

Dessa forma, você receberá apenas a multa rescisória de 40%. O saldo principal fica retido e só poderá ser sacado anualmente ou em outras condições previstas em lei.

2. Risco de mau uso do dinheiro

A disponibilidade anual do valor pode levar a gastos impulsivos se não houver planejamento financeiro sólido. O dinheiro pode ser diluído em despesas não essenciais, comprometendo seu objetivo inicial.

3. Período de carência para retornar ao saque-rescisão

Se você decidir retornar ao saque-rescisão, precisará aguardar um período de carência de 25 meses (dois anos e um mês). 

Como funciona a adesão do saque-aniversário em 2025?

A adesão ao saque-aniversário continua sendo opcional e pode ser realizada a qualquer momento através do Aplicativo do FGTS. 

1. Faça login no Aplicativo do FGTS com seus dados da CAIXA 
   
   
   
2. Vá até o menu e selecione a opção “Sistemática de Saque”
   
   
   
3. Leia e aceite os termos de condição. Depois, clique em “Optar pelo Saque-aniversário”
   
   
   
4. Pronto, você já está optando pela modalidade. Agora é só aguardar o mês do seu aniversário para sacar o valor. 

Se a opção for feita até o último dia do mês de seu aniversário, o saque pode ser realizado no mesmo ano.

Qual valor é possível sacar?

O valor do saque-aniversário é determinado com base no saldo total das suas contas do FGTS. Quanto maior o saldo, menor a porcentagem liberada, mas com um valor fixo adicional. 

Tabela de alíquotas e parcelas adicionais para 2025

Por exemplo: imagine que tenha R$ 1.000,00 em sua conta do FGTS. Você poderá receber R$ 400,00 (40%) mais R$ 50,00 de parcela adicional, totalizando R$ 450,00.

Calendário do saque-aniversário do FGTS 2025

O calendário de pagamento do saque-aniversário é divulgado anualmente pela Caixa Econômica. Fique atento às datas para não perder o prazo de saque, que se estende por até 90 dias a partir do primeiro dia útil do seu mês de aniversário.

Medida Provisória (MP 1290/2025): uma novidade importante

Uma novidade relevante para 2025 é a Medida Provisória 1290/2025. Essa MP liberou, em caráter excepcional, os saldos retidos das contas do FGTS para trabalhadores que:

• Aderiram ao saque-aniversário;
• Foram demitidos sem justa causa entre 1º de janeiro de 2020 a 28 de fevereiro de 2025;
• Possuíam valores disponíveis na conta do vínculo trabalhista encerrado.

Essa liberação extraordinária ocorreu em duas etapas (março e junho de 2025). O período de depósito variou conforme o valor disponível e se a conta estava previamente cadastrada no Aplicativo do FGTS. 

É importante entender que esta MP não alterou as regras gerais do saque-aniversário. Essa foi uma medida pontual para casos de demissão já ocorridos.

Como sacar o dinheiro do saque-aniversário do FGTS?

Após a adesão e dentro do prazo do calendário, o valor fica disponível. Pelo Aplicativo do FGTS é possível indicar uma conta bancária de qualquer instituição em sua titularidade para o depósito.

Também é possível sacar presencialmente em uma agência bancária da CAIXA.

Quanto tempo o dinheiro demora para cair na conta?

Geralmente ocorre em até cinco dias úteis.

Como antecipar o saque-aniversário do FGTS?

A antecipação do saque-aniversário é uma linha de crédito oferecida pelo Mercantil. Ela permite que você receba antecipadamente até 10 parcelas futuras utilizando o saldo do FGTS como garantia.

Você pode antecipar diretamente pelo WhatsApp, clicando na imagem abaixo! 

Cuidados essenciais antes de contratar 

Antes de optar pelo saque-aniversário ou por sua antecipação, é fundamental considerar:

• Tenha uma reserva de emergência sólida: não se torne refém do seu FGTS para imprevistos. Uma boa reserva financeira garante segurança e evita a necessidade de recorrer a saques programados que podem ter custos implícitos.
  
• Planejamento financeiro detalhado: entenda onde o dinheiro do saque será aplicado. Evite gastos impulsivos. Seja para quitar dívidas (priorizando as de juros mais altos), investir ou realizar sonhos, tenha um plano claro.
  
• Invista com sabedoria: se o objetivo é investir, pesquise as opções disponíveis no mercado (CDBs, Tesouro Direto, fundos de investimento). Compare rentabilidade e riscos com cautela.
  
• Acompanhe suas finanças regularmente: mantenha um controle de suas receitas e despesas. Isso é importante para manter o equilíbrio financeiro e garantir que o saque-aniversário seja um benefício, e não uma armadilha.
  
• Analise a MP 1290/2025: se você foi demitido entre 2020 e fevereiro de 2025 e optou pelo saque-aniversário, veja se tem direito à liberação excepcional do saldo retido.

Perguntas frequentes sobre saque-aniversário

Para informações sempre atualizadas e oficiais, consulte os canais da Caixa Econômica Federal e do Ministério do Trabalho e Emprego!